退休理財術-多重資產基金 成退休族首選

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退休理財術-多重資產基金 成退休族首選

組合平衡型基金績效表現

通膨常態加上高齡化社會趨勢,即早準備退休至關重要,隨着平均餘命增加,如何才能做無退休準備?投信法人建議,當增加的支出轉化成具體的數字,退休準備需要確實做好三件事,只要有計劃展開,退休準備也可以很從容,退休族首選多重資產基金。

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凱基投信歸納建議,樂退對策需要掌握三件事,第一是「提高續航力」,運用多重資產多元配置,因應不同景氣循環階段,讓投資不退休,對抗長壽風險。其中,聚焦股票、非投資等級債、投資等級債及抗通膨資產,四大資產的配比,要具彈性不能固定。尤其在資產輪動快速的年代,靈活調整各類資產,增加投資續航力。

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第二是「增加購買力」,配置非傳統股債多元資產,追求息收與資本利得,對抗通膨風險,而最佳應對良方就是將投資適度納入對抗通膨資產。對風險承受度較低的人,投資組合加入對抗通膨資產,不僅能抵禦獲利受居高不下的通膨侵蝕,還能提供下檔風險保護。

第三是「加強保護力」,架設多重防護機制,降低風險性資產的下跌風險,當股價波動變大,在資產中納入掩護性買權策略,不僅可收取權利金,還可讓收益來源更加多元。

臺新投信則分析,退休族能忍受的波動度與風險較低,應該配置在波動度相對股市小且具防禦性的理財商品,同樣建議佈局多元資產組合型平衡型基金,另也可選擇美國REITs基金來佈局。

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臺新全球多元資產組合基金經理人謝夢蘭說明,組合平衡型基金可由專家根據景氣循環變化,挑選合適的基金及決定投資比例,持股比例可由0%至100%,多頭時可增加投資效益,空頭時可對抗不景氣,最大的優勢在於持股比例機動調整,平均投資範圍廣泛,解決投資人挑選基金的困難,並分散投資風險,最適合退休族的穩健需求。

而REITs基金亦是退休族樂活的好幫手,臺新北美收益資產證券化基金經理人李文孝表示,REITs的主要收入來自租金、管理物產等,現金流相對穩定,且在美國法令規定,REITs必須將當年度90%的收益以股利形式分配給股東,故投資REITs每年享有穩定的股利收入,也爲美國REITs長線帶來可觀的報酬。

日盛投信則指出,根據世界銀行發佈最新報告,至2024年底,全球經濟成長將連續第三年減速,通膨加老齡化社會趨勢,即早做退休金準備是勢在必行,在面對金融市場的波動震盪,投資人在股債的資產配置需要更加靈活有彈性及多元性,建議可將組合平衡型基金列入投資理財選項之一。

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