夏韻芬:升息前哨戰 聚焦兩不三要

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夏韻芬:升息前哨戰 聚焦兩不三要
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夏韻芬指出,隨着Fed提出縮減購債計劃,代表未來資金派對將暫告一段落,對於總體經濟、政治環境,以及市場投資氛圍都會有所轉變,在投資上必須要「摸着石頭過河」,瞭解國際市場發展,並將相關因素納入考量,強調「只要投資方向對了,慢一點沒關係」,像是ESG、碳中和,以及遠距工作、遠距教學、遠距醫療等「三無」經濟崛起,都是值得留意的未來趨勢。

面對升息前哨戰,全球通膨壓力成爲市場聚焦議題,夏韻芬說,通膨其實不是一個壞現象,溫和通膨的情況下,雖然物價變高,但會帶動企業利潤向上、員工加薪購買力提升,形成正向循環,而從歷史經驗來看,通膨情況下,資金流往美元的機率較高,加上定存利率低於物價漲幅,建議不要把所有資金都放在銀行、不碰黃金,同時要調整好心態、勇於投資、規劃完善資產配置,藉由「兩不三要」心法,追求穩定報酬。

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此外,夏韻芬並以今年臺股兩大人氣指標「航海王」跟「鋼鐵人」爲例,指出股市交易一定有賺有賠,但投資人卻容易忽略掉持有成本問題。每個人的進場時間、價位不同,不僅直接影響績效,在心理層面也會擔憂下跌時不知道會不會再跌,還有本身資金的風險承受度高不高,再再反應出投資之前必須要先看風險,不要等長期套牢,才被迫把「持股變存股」。

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夏韻芬表示,投資大衆經常面臨不夠認識自己、過度依賴無法掌控的因素,以及缺乏階段性財務規劃的能力等問題。因此,要先釐清自身的價值觀、財務現況、消費儲蓄傾向,把可以控制的內在因素做好規劃,才能根據進入不同人生階段,滿足購換屋、籌備子女教育金、退休需求等,逐步拆除三大理財障礙。

針對投資理財佈局,夏韻芬則提出「六大關鍵」,包括:一、將現階段收入轉化爲未來?蓄,也就是要有存款;第二、完善保險規劃,將潛在事件的絕大部分風險轉由保險公司承擔;第三、透過資產配置,將收益往下或是不確定性,能夠轉爲積極與確定;第四、有穩定賺錢的薪資所得;第五、藉由各種投資方式與管道,用錢來賺錢,最後,要讓收入大於支出,長期報酬能夠大於風險,達成理財設定目標。

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